Pośrednik udzielający pożyczek – kim jest?

Praktyka wskazuje, że u tego rodzaju przedsiębiorców ochrona danych osobowych istnieje na papierze, a jak w rzeczywistości? Firmy analizując problem głównie przez pryzmat horrendalnych kar pieniężnych za łamanie przepisów dyrektywy unijnej, szybko zorientowały się, że samo Rozporządzenie o Ochronie Danych Osobowych nie jest na tyle szczegółowe, by zawierało w sobie dokładne wymagania techniczne, związane z przetwarzaniem danych osobowych. Oznacza to, że interpretacja zawartych w rozporządzeniu zapisów może być dosyć elastyczna, co otwiera furtkę do swobodnej ich oceny, a jednocześnie utrudnia orzekanie o ewentualnych sankcjach w przypadku nadużyć.

Sieć wzajemnych powiązań wśród firm pośredniczących w udzielaniu pożyczek jest dość zawiła. Pojedyncze, jednoosobowe podmioty, których punkty rozlokowane są w każdym mieście, współpracują z nieco większymi partnerami, te większe z kolei wchodzą w kooperację z firmami o bardziej rozbudowanych strukturach, ale też niedysponującymi kapitałem wyznaczonym do udzielania pożyczek, za to posiadającymi system informatyczny. Poprzez ten system drobni przedsiębiorcy, będący najniżej w hierarchii podmiotów pośredniczących, weryfikują klientów, oceniając jego zdolność finansową.

Nie bez znaczenia jest okoliczność, że podmiot administrujący takim systemem informatycznym przetwarza dane osobowe swoich klientów w obrębie nie jednej, a czasami i kilkunastu firm, które udzielają swojego kapitału na pożyczki. Dzięki takiemu modelowi klient jest sprawdzany pod kątem posiadania innych zobowiązań, weryfikowana jest jego historia pożyczkowa.

Działalność w łańcuszku powiązań polega na pośrednictwie finansowym oraz sprzedaży produktów firmy znajdującej się na samej górze, która zarządza kapitałem. Wzajemne współdziałanie odgrywa ogromną rolę w badaniu zdolności pożyczkowej klienta, bo i zasięg informacji jest o wiele większy niż w pojedynczym przypadku. Praktyka wskazuje, że osoby, które rozpoczną przygodę z tzw. chwilówkami, korzystają z tej formy pomocy finansowej również w okresie późniejszym. Zysk dla podmiotów znajdujących się na niższych szczeblach hierarchii stanowi głównie prowizja od zawartej umowy.

Z momentem nawiązania współpracy partnerskiej polegającej na zawieraniu umów pożyczkowych, początkujący przedsiębiorca otrzymuje dostęp do systemu elektronicznego, gdzie wpisuje dane pozyskanych klientów, wnioski, umowy, rozpoczyna historię danej transakcji.

Pośrednik w systemie informatycznym otrzymuje swój indywidualny login i hasło dostępowe. Prawidłowe wypełnienie wszystkich danych i ich wysłanie do firmy decydującej o przyznaniu pożyczki stanowi pierwszy krok do jej uzyskania. Kolejnym jest sporządzenie papierowego egzemplarza umowy i odesłanie go do firmy administrującej systemem elektronicznym. Bez tego pośrednik z samego dołu łańcucha pożyczkowego nie otrzyma prowizji.

Bywają jednak sytuacje, że pomimo uruchomienia pożyczki umowy papierowe nie docierają do pożyczkodawcy. Jaka może być tego przyczyna? Najczęstszą jest nieuczciwy bądź nierzetelny pośrednik. Notowane są przypadki zawierania fikcyjnych umów bez wiedzy i zgody rzekomego pożyczkobiorcy. Pośrednik kończy działalność pozostawiając po sobie bałagan, a firma udzielająca pożyczek zorientuje się dopiero w momencie powstania zaległości w spłacie, czyli po mniej więcej kilku tygodniach. Przez ten czas tego rodzaju fikcyjnych umów można zawrzeć nawet i kilkadziesiąt. Natomiast osoby, których dane użyto, dowiadują się o działaniu na ich szkodę nawet po upływie kilku miesięcy.

Jakie są minusy działalności firm pożyczkowych pozbawionych nadzoru ze strony instytucji państwowych:

Samodzielny agent finansowy nie musi działać na podstawie licencji, ubezpieczenia itp., nikt od niego nie wymaga specjalistycznej wiedzy, chociażby podstaw ekonomii. Nikt nie pyta się o jego doświadczenie zawodowe związane z finansami. Inaczej mówiąc, nic nie stoi na przeszkodzie, żeby o rozpoczęciu tego rodzaju działalności zdecydował pomysł. Trzeba wiedzieć, że pośrednik udzielający pożyczek nie musi mieć specjalistycznej wiedzy i powierzenie mu swoich danych osobowych niekoniecznie jest dobrym pomysłem.